一、贷款定价基准转换是什么意思
贷款定价基准转换是将原合同约定的利率定价方式转换为以贷款市场报价利率为定价基准加点形成,加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率.也就是说所有房贷用户都必须对原来的房贷利率进行二选一,要么转为固定利率,要么转为LPR定价利率.
贷款利率参考LPR后对个人有啥影响
个人业务主要涉及到房贷.相对于对公贷款而言(LPR带动利率下降,可降低企业融资成本),个人按揭贷款受房地产调控影响较大,短期内利率降低的概率低.举例来说,个人房贷是浮动利率定价,贷款利率=贷款基准利率*(1+浮动比例)【浮动比例确定,贷款利率跟随基准利率变化】.假如上浮比例为10%,原方式下贷款利率为5.335%(4.9%*1.1).如果新增按揭贷款业务按照LPR定价,利率不下调,那么上浮比例升高为12%.
在新机制下,房贷利率=LPR*(1+12%)【假如上浮比例12%,当然这个比例受到房地产调控影响.如果调控从严,上浮比例还会上升】.上浮比例确定后,按揭贷款一般根据LPR一年一调.如果LPR下行,那么贷款利率将下降,也能节省一部分利息.有银行人士反馈,如果LPR变化比较大,商定后也能半年一调.
对于存量按揭贷款也有很大影响.在原机制下,房贷利率=贷款基准利率*(1+10%)(假如上浮比例10%),大多一年一调.现在面临的问题是,按揭贷款期限长达20-30年,往后贷款基准利率基本不用了,也就是贷款基准利率不变.
实际上从2015年10月到现在贷款基准利率基本没变,但是市场利率是有变化的.举例而言,2018年十年期国债收益率从4%下行到3.2%,下行了80BP,但因为贷款基准利率没变,按揭贷款利率也没变(贷款人受损).当然,期间也有市场利率上升、贷款利率未变的年份(贷款人受益).
对于按揭贷款业务,因为涉及面广,可能将原来的贷款基准利率转为LPR.这样,存量按揭贷款利率也会随着市场利率的变化.如果今年转过来,因为MLF有下调的可能,存量业务贷款人将会受益.
贷款定价基准转换是什么意思?具体要不要转成LPR定价利率,可以结合每个人的实际情况来分析,毕竟每个人的房贷利率都不一样,还贷的时间都不同.现在没有说哪个利率更好,如果觉得目前还贷压力不大,不想要发生变化就可以按照以前利率.
二、什么是定价基准转换
贷款购买房子的人一定听过“定价基准转换”这个词，而最近央行也发出了“持续深化LPR改革，有序推进存量浮动利率贷款定价基准转换，疏通货币政策传导机制，引导贷款市场利率下行”的预告。那么，到底什么是定价基准转换呢?和小编一起来看看吧!
定价基准转换的意思是金融机构将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变，也可转换为固定利率。
可以转化为LPR定价方式或者选择固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
举个例子，以前房贷合同上标明的可能是“基准利率上浮10%”或者“基准利率下浮10%”，也就是俗称的利率上浮1.1倍或者打9折，这就是浮动利率来对贷款进行定价。
假设张先生的利率按照基准打9折，现在执行的利率水平就是4.9%×0.9=4.41%。那么，张先生有两个选择，一是选择LPR的定价方式，以后遵循LPR的浮动进行浮动，还款的金额也会相应发生变化。
另一种就是固定成为4.41%，以后无论LPR怎么变，利率不变，每个月还款的金额也不会有变化。实际上，可以选择以LPR为基准加点形成的浮动利率贷款，也可以选择转换为固定利率贷款。
三、利率基准转换是什么意思,该怎么选
1、房贷利率基准转换就是指将房贷的基准利率由央行基准利率转换成LPR利率，至于说我们应该如何去选择自己的房贷利率方式，那肯定还是要看实际情况的。其实很多人应该都知道今年央行也是出台了一个新的规定，那就是在银行办理过贷款的人都有一次选择房贷利率方式的机会，要么大家可以把自己的利率改为固定式的利率，要么就可以改换成浮动型的利率方式。所以很多人现在都是比较的纠结，不知道应该如何去选择，实际上我觉得如何选择也是要看一下自己的贷款实际情况的。
2、你比如说有些人在申请银行贷款的时候，拿到的贷款利率本身就比较的高，而且贷款的年限又比较的短，那么在这种情况下，我觉得还是选择LPR浮动利率会好很多的。首先因为你原先贷款利率很高，而现在央行发布的利率是比较低的，所以如果你选择这种方式，那么你将会节省很多的利息钱，况且如果你的贷款年限比较的短，那么未来的几年之内几乎都是可以节省一笔利息钱的。
3、但是如果你在银行办理贷款的时候，利率本身就比较的钉钉利率可能会好一些。原因特别的简单，因为你原先办理贷款的利率就不算特别的高，所以这种情况下，即便你转换成浮动利率，也不会占到太多的便宜。再加上你的贷款年限又特别长，未来的贷款利率市场如何变动，这个东西是很难预测的，所以我建议这种情况下还是选择固定利率。
4、当然了，如果大家计划在10年之内把自己的贷款全部提前偿还结束，这个时候我们是可以选择浮动利率的，因为未来即便房贷利率市场是呈现上行的趋势，那么我们也可以通过提前偿还贷款来规避这些风险。
OK，关于定价基准转换什么意思和定价基准转换是个坑吗的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。
